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中央经济工作会议首提规范发展第三支柱养老保险 补齐养老保障短板迎重大机遇

  央广网北京12月24日消息(记者蒋勇)据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道,中央经济工作会议首次提出“要规范发展第三支柱养老保险”,引发市场高度关注。专家分析,“十四五”时期,我国第三支柱养老保险将迎来最好的发展机遇。

  养老三支柱模式目前是国际通用的养老金制度模式,第一支柱是指国家实施的基本养老保险,第二支柱是企业或职业年金,第三支柱是个人商业养老计划。

  近年来,我国多层次养老保险制度快速推进,但也存在对第一支柱的过度依赖,二、三支柱发展相对滞后。如果仅靠基本养老金支撑,居民在退休后收入出现下滑,恐怕无法维持退休前的生活水平。

  为了推进养老第三支柱发展,从2018年5月开始,个人税收递延型商业养老保险在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区进行试点。但试点叫好不叫座,截至2019年底,参保人数只有4.7万人,保费收入2.45亿元。

  对于中央经济工作会议首次提出“要规范发展第三支柱养老保险”,中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出,在高层的强有力推动下,补齐养老保障短板即将迎来重大机遇。

  “可以说,2021年是真正的第三支柱建立和发展的元年。中央经济工作会议提出来的规范发展第三支柱,意义非常深刻。它不仅从需求端给老百姓提供更加方便的制度结构,从供给端也会减少不同行业和不同产品之间的摩擦,让老百姓得到价格更加实惠、结构更加合理的产品。”郑秉文说。

  在中央经济工作会议召开前后,监管层频频传出加快发展养老第三支柱的“政策暖风”。2020年10月,央行党委书记、银保监会主席郭树清在“2020年金融街论坛”上就提到,要发挥金融优势,大力发展第三支柱养老保障,有效缓解我国养老保险支出压力。他表示:“总的方针是‘两条腿’走路,一方面要正本清源,统一养老金融产品标准,清理名不符实产品;另一方面开展业务创新,大力发展真正具备养老功能的专业养老产品,包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金。”

  而在近期,银保监会、证监会也明确指出,在“十四五”开局之年的2021年,将深化金融供给侧结构性改革,规范发展第三支柱养老保险,促进居民储蓄向投资转化,推动加强多层次、多支柱养老保险体系与资本市场的衔接。

  在具体落地层面,财政部社保司司长符金陵近日透露,已经配合人社部研究制定支撑养老保险第三支柱发展的政策措施,综合利用税收优惠等手段,通过发挥市场机制作用,进一步布局多层次、多支柱养老保险体系,提高广大参保人员的养老待遇水平。

  郑秉文说,由于存在第三支柱养老产品扩围和增加税收优惠的可能,第三支柱养老保险对居民的吸引力将会极大增加。“对于老百姓来讲,用一个账户就可以买所有的产品,不管什么产品,只要你买到手,进入你个人账户,那么就跟后台税务部门连接上了,你的税收优惠及其几十年的跟踪就实现了。”

  中国社科院世界经济与政治研究所副所长张斌也相信,养老金融未来一定是一个朝阳产业。他说:“房地产投资对居民的吸引力会越来越弱,这个下去了,那个就上来了,所以未来养老金融的市场环境还是比较好,也会激发更多的金融机构在这方面增加投入,它是一个朝阳产业。”

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